Pożyczka na raty do 60 000 bez zaświadczeń
Pożyczka na raty - co to jest?
Pożyczka ratalna jest pożyczką pozabankową, której spłata odbywa się w transzach tygodniowych lub miesięcznych. W języku potocznym pożyczką ratalną może być również bankowy kredyt gotówkowy.
Pożyczki ratalne są regulowane przez prawo cywilne i ustawę o kredycie konsumenckim. W ustawie o kredycie możemy przeczytać:
“Przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredyt w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.”
Wysokość pożyczki ratalnej
Pożyczki na raty wynoszą od 1000 zł do 60 000 tys zł. Okres spłaty waha się w przedziale od 1 do 60 miesięcy. Segment pozabankowy nie pożycza wyższych kwot ze względu na koszty pożyczki. Oprocentowanie i koszty pozabankowych pożyczek ratalnych są wyższe niż w banku czytaj więcej
Elementy składowe raty równej
Spłata pożyczek ratalnych odbywa się w ratach annuitetowych (równych). Oznacza to, że przez cały okres kredytowania wysokość raty jest taka sama. Co istotne, na początku okresu spłaty, reguluje się część odsetkową, a pod koniec kapitałową. Do części składowych raty należą:
- część kapitałowa
- odsetki
- koszty pozaodsetkowe
Kto może zaciągnąć pożyczkę ratalną
Pożyczkę na raty może zaciągnąć pełnoletni obywatel RP, ze zdolnością do czynności prawnych. Niektóre firmy pożyczkowe dolną granicę wieku określają na 21 lat. Powód: osoby 18-letnie często nie posiadają stałego dochodu przez co mogą być niewypłacalne. Aby zaciągnąć pożyczkę ratalną należy mieć:
- stały dochód (honorowane są wszystkie formy zatrudnienia)
- zaświadczenie lub oświadczenie o dochodach
- aktywne konto bankowe
- telefon komórkowy i adres e-mail
Jakie informacje trzeba podać we wniosku?
Proces wnioskowania o pożyczkę na raty jest prosty. Najczęściej wymagany jest jedynie dowód osobisty. Co istotne pożyczkodawcy nie wymagają zaświadczeń o dochodach. W formularzu należy podać następujące dane:
- imię i nazwisko,
- PESEL,
- serię i numer dowodu osobistego,
- stan cywilny,
- miesięczny dochód,
- wydatki,
- liczbę osób, które utrzymuje pożyczkodawca,
- wysokość innych pożyczek lub kredytów.
Wnioskowanie o pożyczkę ratalną krok po kroku:
- Wybranie okresu i kwoty pożyczki
- Wypełnienie wniosku pożyczkowego
- Potwierdzenie tożsamości
- Oczekiwania na decyzję
- Wypłata pożyczki
W jaki sposób firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość?
Weryfikacja tożsamości jest bardzo ważnym etapem wnioskowania o pożyczkę. Powód: firmy pożyczkowe dbają o bezpieczeństwo i na etapie sprawdzania tożsamości eliminują potencjalnych oszustów.
Najczęściej spotykaną metodą weryfikacji jest tzw. przelew groszowy. Polega to na tym, że pożyczkobiorca wykonuje ze swojego rachunku przelew w wysokości 1 gr lub 1 zł na konto firmy pożyczkowej. Po zakończonej weryfikacji firma pożyczkowa “odsyła” przelaną kwotę. Ważne: zwrot kosztów następuje nawet w przypadku odmowy udzielenia pożyczki.
Drugą metodą jest sprawdzenie danych osobowych za pomocą aplikacji Instantor. Po zalogowaniu klienta na swój rachunek bankowy aplikacja porównuje dane z wypełnionego formularza z danymi właściciela konta. Aplikacja robi również analizę zdolność kredytowej na podstawie wpływów i wydatków na rachunku. Proces weryfikacji przebiega przez kilka minut
Trzecią metodą jest tzw. weryfikacja z kurierem. Po zaakceptowaniu wniosku firma pożyczkowa wysyła kuriera z umową do miejsca wskazanego przez wnioskodawcę. Przed wręczeniem umowy kurier sprawdza tożsamość pożyczkodawcy.
Pożyczki ratalne bez bik
Większość firm pożyczkowych współpracuje z BIK lub rejestrami dłużników: BIG InfoMonitor, ERIF, KRD. Nie ma zatem możliwości otrzymania pożyczki bez sprawdzania baz. Dzieje się tak, ponieważ dane z BIK służą do obliczenia zdolność kredytowej.
Należy mieć jednak świadomość, że firmy pożyczkowe patrzą łaskawszym okiem na BIK, niż banki. Wymagania nie są wyśrubowane i osoby z kiepskim scoringiem z powodzeniem mogą starać się o pożyczkę.
Czy z pożyczki ratalnej mogą skorzystać osoby zadłużone?
Instytucje pozabankowe pożyczają pieniądze osobom z długami. Należy mieć jednak na uwadze, że koszt pożyczki ratalnej może być wyższy. Firmy pożyczkowe w zamian za poniesione ryzyko mogą zwiększyć koszty pozaodsetkowe.
Osoby zadłużone mogą skorzystać z tzw. pożyczek z gwarantem. Polega to na tym, że firma pożyczkowa sprawdza zdolność kredytową żyranta, a nie faktycznego pożyczkobiorcy. W przypadku braku spłaty zadłużenie spłaca gwarant.
Zalety i wady pożyczek ratalnych
Pożyczki ratalne są łatwo dostępne, nie wymagają zaświadczeń, a do wnioskowania wystarczy tylko dowód osobisty. Do największych zalet tzw. ratalek można zaliczyć:
- brak zaświadczeń
- pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel,
- wypłata pożyczki nawet w 15 minut od złożenie wniosku,
- z produktu mogą skorzystać osoby bezrobotne,
- proste wnioskowanie przez internet,
- spłata w wygodnych ratach.
Minusem pożyczek ratalnych jest ich koszt. Dzieje się tak, ponieważ firmy pożyczkowe ponoszą ryzyko, że wnioskujący nie spłaci pożyczki. Do wad pożyczek ratalnych zalicza się:
- wyższy koszt pożyczki niż w banku
- wysoka prowizja za udzielenie pożyczki