Czas spłaty zobowiązań jest jedną z najważniejszych zmiennych, którą biorą pod uwagę konsumenci. Pożyczki ratalne i chwilówki z dłuższym terminem spłaty to dwie alternatywne oferty. Dobrze znać różnicę między tymi dwoma produktami.

Chwilówka na 90 dni – dostępne opcje

Chwilówki coraz bardziej przypominają bankowy kredyt. Spłata po 3 miesiącach czy nawet dłuższym okresie zaciągniętego zobowiązania jest dla wielu dużo bardziej wygodną i bezpieczną formą pożyczki. W przypadku oferty chwilówka na 90 dni trzeba rozważyć, co będzie dla nas bardziej korzystne. Czy od początku decydujemy się na rozłożenie zobowiązania na raty, czy staramy się w inny sposób przedłużyć czas kredytowania.

Istotna, z punktu widzenia konsumenta, jest różnica pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną. Choć często słowa pożyczki chwilówki i pożyczki pozabankowe są używane zamiennie, to de facto mogą nie być tym samym. Różnią się sposobem spłaty zobowiązania – może to być jednorazowa spłata całości bądź rozłożenie jej w czasie na raty. Ten pierwszy sposób charakteryzuje chwilówki, natomiast drugi pożyczki pozabankowe na raty. Poszukując konkretnej i najlepszej oferty, warto wiedzieć, czym one się różnią. To szczególnie ważne w przypadku chwilówek. Wyjaśniamy dlaczego.

Chwilówki powyżej 30 dni

Jak już napisaliśmy, cechą charakterystyczną chwilówki jest jednorazowa spłata zobowiązań. Czas kredytowania, w zależności od udzielającego ją podmiotu, zazwyczaj wynosi od 30 do 50 dni. Są to najbardziej popularne oferty rynkowe i tzw. szybkie pożyczki. W tym momencie nie ma podmiotów, które miałyby ofertę chwilówka na 90 dni. Ale sytuacja może się oczywiście za jakiś czas zmienić, bo rynek rozwija się bardzo dynamicznie.

To nie oznacza jednak, że proponowanych ofert nie można renegocjować i, korzystając z innych dostępnych opcji, przedłużyć czas kredytowania. Taką możliwość przewiduje niejedna instytucja pozabankowa. Jako konsumenci, którzy zdecydowali się na chwilówkę, możemy skorzystać z następujących rozwiązań:

  • przedłużenie terminu spłaty,
  • refinansowanie pożyczki.

Są to opcje dodatkowe, a zatem dodatkowo płatne. Ale dzięki nim możemy wydłużyć termin spłaty zobowiązania chwilówki powyżej 30 dni. Opiszmy, czym te dwa rozwiązania się charakteryzują.

Szybkie pożyczki a przedłużenie terminu spłaty

Przedłużenie terminu spłaty to jeden ze sposobów na wydłużenie czasu kredytowania chwilówki. Wiele firm pożyczkowych taką usługę oferuje w standardzie. Można zawnioskować o nią z poziomu swojego konta użytkownika lub telefonicznie, kontaktując się z biurem obsługi klienta. W przypadku innych podmiotów, które takiej usługi nie oferują, można próbować indywidualnych negocjacji. Zasady przedłużenia terminu spłaty zobowiązania będą ustalane również indywidualnie. Należy pamiętać, że o przedłużenie staramy się, kiedy kredyt jest aktywny, czyli zanim minie termin jego spłaty.

Refinansowanie chwilówki

Inna opcja na wydłużenie terminu spłaty chwilówki to jej refinansowanie. Taką usługę zazwyczaj oferują podmioty, które standardowo nie przedłużają terminu spłaty. Wynika to głównie z faktu, że przedłużenie wiąże się z dodatkowymi kosztami, które obciążają zobowiązanie. Te z kolei nie mogą być wyższe niż określa to tzw. ustawa antylichwiarska.

Refinansowanie polega na tym, że podmiot, u którego pożyczyliśmy pieniądze wnioskuje o pożyczkę w innej firmie. To oczywiście wiąże się z odnowieniem czasu kredytowania i tym samym jego przedłużeniem. Przeprowadzenie całego procesu i dopełnienie formalności bierze na siebie nasz pierwotny pożyczkodawca.

Pożyczki pozabankowe na 90 dni

Pożyczka na 3 miesiące może mieć również od początku postać ratalną. 90 dni to oczywiście przykładowa wartość, bo równie dobrze może to być pożyczka na 120 dni itd. W tym artykule opisujemy pożyczki pozabankowe krótkoterminowe. Ale warto wspomnieć, że oferta dla pożyczek ratalnych jest dużo szersza. Czas kredytowania bywa znacznie dłuższy. Podmioty pozabankowe oferują rozłożenie zobowiązania nawet na czas 48 miesięcy. Oczywiście dotyczy to wyższych kwot rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Ilość rat, a zatem czas kredytowania, na który pożyczkobiorca chce rozłożyć środki, w dużej mierze zależy od indywidualnych preferencji. Ale i ten ma z góry określone górne i dolne granice czasowe. Często podstawową zależnością jest wzrost kosztów udzielenia pożyczki wraz ze zwiększającą się ilością rat. Jednocześnie wartość comiesięcznej raty będzie niższa, a to miewa bardzo duże znaczenie dla pożyczkobiorców. Całościowe koszty zaciągnięcia pożyczki w zależności od wybranej opcji można łatwo porównać. Większość podmiotów działających online udostępnia na swoich stronach kalkulatory, dzięki którym wyliczymy wartość zobowiązań.

Gdzie wziąć pożyczkę na 90 dni?

W zależności od tego, czy decydujemy się na opcję chwilówka, czy pożyczka pozabankowa ratalna, w grę wchodzą różne oferty. Zdecydowanie się na pożyczkę ratalną na pewno jest nieco łatwiejsze. To oczywiście dlatego, że korzystamy z gotowej oferty, której warunki są z góry jasno ustalone. W przypadku chwilówki wiązałoby się to z koniecznością negocjacji warunków, co na pewno jest bardziej czasochłonne i obarczone dodatkowymi kosztami.

Ważne jest również to, że gotowe oferty pożyczek możemy ze sobą porównać. Wystarczy sprawdzić ich ranking. Koszty udzielenia są z góry znane. Od razu mamy pewność co do ich wysokości. Na pewno bardzo korzystne będzie poszukiwanie oferty pierwsza pożyczka na 90 dni. Dla nowych klientów firmy pożyczkowe często starają się zaoferować nieco lepsze warunki. W wielu przypadkach okaże się, że nasza pierwsza pożyczka w konkretnej firmie zostanie udzielona na bardzo korzystnych pod względem finansowym warunkach.

Kolejny argument przemawiający za tym, by sprawdzać ranking ofert, dotyczy wymogów formalnych. Każda z firm pożyczkowych działa zgodnie z określoną strategią biznesową. W oparciu o nią udostępnia określone oferty. Nie u każdego podmiotu otrzymamy zatem środki, jeśli jesteśmy zadłużeni. Poza tym przykładowa oferta: pożyczka na 90 dni bez BIK będzie udzielana na bardzo różnych warunkach. Te zwyczajnie należy porównać, by wybrać jak najbardziej korzystne rozwiązanie.