Chwilówki zdążyły się już zadomowić na naszym rodzimym rynku finansowym. Oferty pożyczek są coraz bardziej atrakcyjne i coraz bardziej dostosowane do potrzeb konsumentów. Badania pokazują, że firmy pożyczkowe z roku na rok zyskują nowych klientów. Co trzeba wiedzieć o podmiotach ich udzielających i samych chwilówkach, zanim zdecydujemy o zaciągnięciu zobowiązania?

Czym jest chwilówka?

Chwilówka to pożyczka udzielana przez instytucje nie będące bankami. Jej nazwa odnosi się do czasu. Po pierwsze chodzi o to, że przyznawana i udzielana jest w bardzo krótkim czasie. Może to być nawet 15 minut. Po drugie, chwilówki nie są pożyczkami długoterminowym. Okres kredytowania bywa oczywiście różny. Chwilówka na raty może obejmować np. 24 miesiące spłaty. Trzeba przyznać, ze jest to stosunkowo długi czas kredytowania. Zazwyczaj jest on zależny od wysokości pożyczanej kwoty i indywidualnych możliwości pożyczkobiorcy, a także konkretnej oferty.

Chwilówki mogą udzielać wyłącznie podmioty upoważnione do tego. Nie ważne czy jest to chwilówka online lub pożyczka udzielana przez telefon, czy też w placówce stacjonarnej. Każdy z tych podmiotów, by móc działać na rynku, jest zobowiązany do rejestracji działalności w Komisji Nadzoru Finansowego. Oczywiście każdy klient może to zweryfikować – i warto to zrobić, ponieważ zdarza się, że tania chwilówka udzielana jest przez niewiarygodny, czy wręcz nieuczciwy podmiot. Dlatego warto sięgnąć do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, który publikuje na swojej stronie Komisja Nadzoru Finansowego.

Warto w tym miejscu wspomnieć również o Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych. Jest to organizacja, do której należą firmy pożyczkowe będące liderami w branży. Podmioty w niej skupione dbają o utrzymanie najwyższych standardów związanych z jakością oferowanych usług.

Jak działają chwilówki?

Kredyt chwilówka udzielany jest przez instytucje pozabankowe. Tych na naszym rodzimym rynku jest całkiem sporo, a co za tym idzie, ich oferty i sposób działania są zróżnicowane. Podstawowa sprawa to forma udzielania pożyczki, a raczej narzędzia, które są do tych celów wykorzystywane.

Do niedawna większość podmiotów miała swoje stacjonarne biura. Umowę o udzielenie chwilówki podpisywaliśmy na miejscu. Teraz dominuje chwilówka przez internet. Rozwój technologii znacznie ułatwił i przyspieszył proces pożyczania pieniędzy. Jednocześnie, trzeba podkreślić, że chwilówka online jest bezpieczną formą pożyczania pieniędzy, odpowiednio zabezpieczoną zarówno dla pożyczkodawcy jak i pożyczkobiorcy.

Ze względu na to, że klienci mają bardzo różne potrzeby i możliwości, na rynku znajdziemy zróżnicowane oferty, które na nie odpowiadają. Niektóre firmy pożyczają stosunkowo niewielkie kwoty – np. od 1000 zł do 5000 zł. Zazwyczaj czas kredytowania jest dość krótki, a liczba rat, tak samo jak ich wysokość, niewielka. Może to być również pożyczka, która nie jest rozkładana na raty, ale spłacana w całości. Znajdziemy również podmioty, od których pożyczyć można całkiem pokaźne sumy. Może to być nawet 10.000 zł.

Klient, który zainteresowany jest chwilówką, oczywiście sam decyduje o wysokości kwoty, jaką chce pożyczyć. Ale może zadecydować również o innych parametrach finansowych, przy czym zawsze będzie mieć skalę do porównania poszczególnych warunków. I tak, to od pożyczkodawcy zależy na ile rat chce rozłożyć swoje zaciągnięte zobowiązanie. Oczywiście wpływa to wysokość całkowitej kwoty do spłaty.

Tym co łączy wszystkie podmioty, jest chwilówka od 18 lat czyli pożyczka udzielana jest wyłącznie osobom pełnoletnim. Jest to również najczęściej chwilówka od ręki czyli udzielana nawet w 15 minut po weryfikacji tego, co niezbędne.

Chwilówka bez baz, bez BIK

Główną różnicą pomiędzy kredytem bankowym a kredytem chwilówka jest proces weryfikacji pożyczkobiorcy. Banki zawsze przed jego udzieleniem sprawdzają zdolność i historię kredytową potencjalnego klienta. Natomiast w przypadku podmiotów pozabankowych jest nieco inaczej.

Oferty firm udzielających chwilówek różnią się w tym obszarze. Pieniądze może pożyczyć np. osoba bez zdolności kredytowej czy nawet bezrobotny. Również niewielkie zadłużenie lub zadłużenie w ogóle niekoniecznie musi stanowić przeszkodę w pozyskaniu środków.

Klienci często szukają takiego produktu jak chwilówka bez baz lub chwilówka bez BIK. Oznacza to, że firma może udzielić pożyczki, nie sprawdzając uprzednio rejestrów Biura Informacji Gospodarczej lub Biura Informacji Kredytowej.

Zwróć uwagę na ranking

W sieci istnieje wiele portali, które dedykowane są pożyczkom pozabankowym. Na ich łamach możemy przeczytać wiele istotnych i ciekawych informacji dotyczących ich udzielania. Znajdziemy tam artykuły dotyczące rynku pożyczkowego i podmiotów, które ich udzielają. Bardzo często ich oferty są recenzowane. Dzięki temu potencjalny klient może wybrać opcję najbardziej korzystną dla siebie.

Dużą zaletą tego typu portali są również treści poradnikowe. Dowiemy się z nich, jak np. wygląda proces udzielania pożyczki chwilówki, jak mądrze pożyczać pieniądze, czym jest spirala długów i jak w nią nie popaść. Tego typu przydatne treści publikowane są również bezpośrednio na stronach podmiotów, które oferują pożyczki chwilówki.

Wiarygodne portale prezentują również informacje dotyczące podmiotów, które w ofercie mają pożyczki chwilówki. Jednocześnie znajdziemy tam często uaktualniane zestawienia czyli ranking dostępnych w danym momencie chwilówek. Działają one na zasadzie porównywarek ofert. W zestawieniach znajdziemy różne dane i parametry – czyli wysokość udzielanej pożyczki, czas kredytowania, ilość rat, wysokość ewentualnych prowizji i ogólne koszty jej udzielenia. Jeśli na rynku pojawiają się nowe chwilówki online, możemy być pewni, że informacje o nich również tam znajdziemy.

Warto pamiętać, że tego typu portale mogą służyć również jako źródło weryfikacji interesującej nas firmy. Jeśli jej oferta pojawia się na wiarygodnych portalach, możemy mieć pewność, że jest to równie wiarygodny podmiot. Znajdziemy tam także inne przydatne wskazówki dotyczące tego, jak daną firmę zweryfikować.