Kredyty chwilówki już dawno przestały być znane jedynie z krótkoterminowych pożyczek niewielkich kwot. Nowe oferty są dostosowywane do zmieniających się potrzeb konsumentów. A że sam rynek rozwija się bardzo dynamicznie, pojawiają się na nim coraz to nowsze produkty finansowe.

Jak zmieniał się kredyt pozabankowy?

Pierwsze kredyty chwilówki udzielane na rynku pozabankowym, kiedy ten w Polsce zaczął się rozwijać, czyli jeszcze w latach dziewięćdziesiątych, były produktami mało zróżnicowanymi. Wszystkie oferty charakteryzowały się tym, że środki pożyczano na krótki czas – zazwyczaj 30-60 dni. Nie były to również kwoty wysokie. Kredyt chwilówka zaciągnąć można było jedynie w stacjonarnych placówkach firm, a zwrócić w formie jednorazowej spłaty.

Od tamtego czasu rynek pożyczek pozabankowych znacznie się zmienił, co jest zresztą charakterystyczne dla większości usług finansowych. Ale w przypadku chwilówek mowa nie tylko o obsłudze klienta czy dostępie do nowoczesnych, wygodnych narzędzi. Klientom udostępniane są produkty, które trudno w wielu przypadkach nazwać chwilówkami i powiązać z ich cechami charakterystycznymi. Jest to chociażby kredyt pozabankowy na raty czy kredyt pozabankowy konsolidacyjny. Zatem kredyty pozabankowe i klasyczny obraz chwilówek uległy dużemu przeobrażeniu na przestrzeni ostatnich kilku i kilkunastu lat.

Kredyty online

Najważniejszą zmianą na rynku pożyczek pozabankowych z pewnością było dostosowanie produktów do rozwijających się technologii. Jako ludzie i konsumenci coraz częściej zaczęliśmy korzystać z sieci i urządzeń mobilnych. Świat online jest naszym drugim, bardzo ważnym środowiskiem. To, co jeszcze 10-15 lat temu dostępne było dla nielicznych, teraz stało się normą. Wszystkie dobra, produkty i usługi, które można było dostosować do wirtualnego świata, już tam są. I nie inaczej stało się z produktami finansowymi na rynku chwilówek.

Wzięcie chwilówki całkowicie online stało się możliwe dzięki trzem najważniejszym zmianom. Pierwszą z nich jest dostęp do bankowości internetowej. Dziś trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie bez wykonywania przelewów online, zamawiania w ten sam sposób usług bankowych czy nadzorowania swojego rachunku. Znakomita większość konsumentów posiada elektroniczne konto bankowe i aktywnie z niego korzysta – również przy pomocy aplikacji mobilnych.

Druga ważna sprawa to swoboda poruszania się w sieci. Jest to również związane z tym, że jako konsumenci oswoiliśmy się z zawieraniem transakcji w sieci i na odległość. Mamy do nich takie samo zaufanie, jak do tych realizowanych w świecie rzeczywistym. Zatem zakupy w sieci, zawieranie umów czy zamawianie usług za pośrednictwem internetu nie jest niczym nowym, a wręcz naturalnym.

Trzecia, być może najistotniejsza sprawa, jest związana z rozwojem branży fin-tech. W związku z boomem technologicznym i możliwościami, jakie otworzyły się dzięki powszechnemu dostępowi do sieci, sam rynek finansowy musiał podjąć rękawicę i otworzyć się na tę zmianę. Nowoczesne narzędzia, które pojawiły się na rynku, umożliwiły rozwój usług i produktów bankowych, a także zwiększyły dostępność do nich.

Połączenie tych wszystkich trzech obszarów umożliwiło wprowadzenie właśnie oferty kredyt online. Bez wątpienia jest to bardzo popularna, i co ważne, bezpieczna forma pozyskiwania dodatkowych środków. I z pewność dla wielu klientów najwygodniejsza.

Kredyt pozabankowy długoterminowy

Jak już wspominaliśmy, chwilówki kojarzone były głównie z pożyczkami krótkoterminowymi. Ponadto, charakteryzowały się spłatą zadłużenia w formie jednorazowej. W miarę rozwoju rynku, podmioty pozabankowe rozwinęły swoje oferty. Chwilówki w tym obszarze zaczęły przypominać klasyczne kredyty ratalne.

Kredyt pozabankowy na raty to z pewnością oferta, która jest dużo bardziej dostosowana do potrzeb konsumentów. Rozłożenie spłaty zadłużenia na raty – zarówno w przypadku wzięcia kredytu czy zakupu towarów – jest istotnym elementem zarządzania finansami w większości gospodarstw domowych. Ratalne spłaty nie obciążają aż tak budżetu i pozawalają korzystać z potrzebnych dóbr ze znacznym wyprzedzeniem.

Do tych potrzeb dostosowany jest kredyt pozabankowych długoterminowy. Oferty podmiotów są zróżnicowane. Znajdziemy tu takie, które umożliwiają spłatę zadłużenia nawet na przestrzeni kilkudziesięciu miesięcy. Zazwyczaj ilość rat, a zatem czas spłaty kredytu pozabankowego, może być indywidualnie ustalona przez pożyczkobiorcę.

Kredyt na spłatę chwilówek

Kolejnym, ważnym produktem finansowym na pozabankowym rynku jest kredyt konsolidacyjny. Cel jego udzielania jest taki sam jak w przypadku ofert instytucji bankowych. Konsolidacja chwilówek ma pomóc tym konsumentom, którzy chcieliby pozyskać lepsze warunki spłaty zadłużenia. Może ono dotyczyć zarówno klasycznych chwilówek z jednorazową spłatą, jak i pozabankowych kredytów długoterminowych.

Konsolidacja chwilówek umożliwia połączenie kilku zadłużeń i ich spłatę na nowych, korzystniejszych warunkach. Te ustalane są indywidualnie z klientem i lepiej dostosowane do jego aktualnych możliwości finansowych.

Tani kredyt pozabankowy

Do ważnych zmian doszło również obszarze kosztów pozyskania kredytów pozabankowych. Te znacznie zmieniły się w ciągu ostatnich lat. Wpłynęła na to zarówno konkurencja na samym rynku, jak i rządowe ustawy prawne regulujące rynek.

Finalny koszt udzielenia kredytu pozabankowego w dużej mierze zależy od zdolności finansowej i kredytowej klienta. Im wyższe ryzyko podejmuje konkretny podmiot w związku z przyznaniem środków, tym jego zabezpieczenie finansowe będzie wyższe. W tym kontekście należy szczególną uwagę zwrócić na oferty skierowane do konsumentów zadłużonych i w gruncie rzeczy niewiarygodnych finansowo. Firma pożyczkowa udzielająca środków takim osobom, powinna być zweryfikowana przed podpisaniem umowy. W skrajnie trudnych sytuacjach finansowych nie trudno o błędne decyzje. Należy sprawdzić zarówno rejestry legalnie działających podmiotów, jak i opinie innych konsumentów o danej firmie.