Pożyczka konsolidacyjna pozwala na połączenie kilku kredytów w jeden. Dzięki temu rozwiązaniu pożyczkobiorca płaci tylko jedną ratę. W tekście znajdziesz informację jakie produkty można skonsolidować, gdzie szukać pożyczek konsolidacyjnych i czy możliwa jest konsolidacja pod hipotekę.
Co to jest pożyczka konsolidacyjna?
Pożyczka konsolidacyjna, to rodzaj produktu finansowego, który jest przeznaczony na spłatę innych zobowiązań finansowych (kredytów bankowych lub pożyczek pozabankowych). W praktyce polega to na tym, że klient spłaca zadłużenie w jednej racie u jednego podmiotu, czyt. banku lub firmy pożyczkowej. Kredyt konsolidacyjny jest rodzajem kredytu gotówkowego. Z konsolidacji mogą skorzystać osoby fizyczne i przedsiębiorstwa.
Najczęściej można skonsolidować:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- pożyczki ratalne,
- chwilówki,
- linie kredytowe.
Gdzie szukać pożyczek konsolidacyjnych?
Kredyty konsolidacyjne są udzielane głównie przez banki. Produkt ten jest także oferowany przez niektóre firmy pożyczkowe, jednak konsolidacji można poddać tylko produkty pozabankowe (tzw. chwilówki).
Uwaga: podczas konsolidacji korzystaj z usług firm, które są w Rejestrze instytucji pożyczkowych, prowadzonym przez KNF. Jak to sprawdzić? Informacja powinna być dostępna na stronie internetowej pożyczkodawcy.
Konsolidacja za pomocą pożyczki ratalnej
W celu konsolidacji można zaciągnąć pożyczkę ratalną, która pozwoli spłacić inne chwilówki. Uwaga: pożyczka ratalna powinna być równa lub wyższa zadłużeniu, które wynika z niespłaconych chwilówek. Tego typu rozwiązanie proponuje Intratka, która udziela pożyczek ratalnych do 60 tys. zł, z okresem kredytowania do 60 miesięcy. Należy mieć również na uwadze, że takie rozwiązanie może być droższe od klasycznego kredytu konsolidacyjnego.
Kto może wziąć pożyczkę konsolidacyjną – wymagania
Pożyczkę konsolidacyjną może zaciągnąć osoba pełnoletnia, która jest obywatelem RP i ma pełną zdolność do czynności prawnych. Najczęściej trzeba posiadać zdolność kredytową, która jest definiowana m.in. przez odpowiednią ocenę punktową w BIK. Podczas obliczania zdolności kredytowej bierze się także pod uwagę:
- stały dochód (najczęściej honorowane są wszystkie formy zatrudnienia)
- miesięczny koszt życia
- ilość domowników
- wysokość zadłużenia, które ma zostać skonsolidowane
Koszty pożyczki konsolidacyjnej
Pożyczki konsolidacyjne spłaca się w ratach annuitetowych, czyli równych. Oznaczo to, że wyskość raty przez cały okres spłaty jest na tym samym poziomie. Oprocentowanie konsolidacji również jest stałe. Podczas sprawdzania kosztów warto zwrócić uwagę na prowizję. To koszt pozaodsetkowy, który bardzo często może być wysoki. Prowizja jest liczona zazwyczaj za udzielenie pożyczki.
| Wysokość pożyczki kons. | Oprocentowanie | RRSO | Wysokość raty |
|---|---|---|---|
| 10 tys | 7,2 proc. | 17,26 proc. | |
| 20 tys zł | 7,2 proc. | 17,26 proc. | 486, 67 zł |
Jak zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną?
Procedura wnioskowania o pożyczkę konsolidacyjną jest taka sama, jak w przypadku zwykłej pożyczki ratalnej lub chwilówki.
- wypełnić formularz na stronie internetowej firmy pożyczkowej lub banku,
- podpisać umowę,
- firma pożyczkowa lub bank spłaca zadłużenie,
- nowy pożyczkodawca wysyła harmonogram spłat konsolidacji.
Jakie dokumenty są potrzebne do skonsolidowania pożyczek?
Podczas procesu wnioskowania bank lub firma pożyczkowa może wymagać dostarczenia umów zadłużenia do konsolidacji. Dokumenty można przesłać skanem lub dostarczyć osobiście do placówki.
Wymagane dokumenty:
- Umowy pożyczek, kredytów do konsolidacji
- Wyciąg z konta, aby potwierdzić bilans dochodów i wydatków
Czy da się skonsolidować pożyczkę konsolidacyjną?
Konsolidacja kredytu konsolidacyjnego jest możliwa, jeśli pierwszym kredytem konsolidacyjnym jest zwykła pożyczka ratalna lub kredyt gotówkowy. Wówczas bank lub firma pożyczkowa spłaca poprzednie zadłużenie. Oczywiście w tej sytuacji bardzo ważna jest wypłacalność dłużnika. W przypadku dużego zadłużenia jedynym rozwiązaniem może być pożyczka pod zastaw samochodu lub nieruchomości.
Hipoteczny kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny hipoteczny to kredyt zabezpieczony hipoteką. Dzięki hipotece można otrzymać wyższą kwotę. Co więcej, koszty kredytu również będą niższe. Procedura uzyskania takiego kredytu jest skomplikowana i może wiązać się z dodatkowymi kosztami.
Uwaga: konsolidacyjny kredyt hipoteczny należy wziąć w banku. Instytucje bankowe stosują jasne zasady i wszystkie koszty związane z zobowiązaniem będą przedstawione w umowie. Bank również przedstawi harmonogram spłat.
